صادرات و واردات همواره با ریسک‌هایی مثل آسیب فیزیکی کالا، تأخیر در تحویل، تغییرات سیاسی کشور مقصد، نکول خریدار، و … همراه است.
بیمه تجاری بین‌المللی، ابزاری برای پوشش این ریسک‌هاست و می‌تواند تاجر را در برابر خسارات احتمالی محافظت کند.
انواع بیمه صادرات و واردات
۱. بیمه حمل‌ونقل بین‌المللی (Cargo Insurance)
این نوع بیمه، خسارت‌های ناشی از حمل کالا را جبران می‌کند و در تمام مسیرهای هوایی، زمینی، دریایی و ریلی قابل استفاده است.
🔹 بیمه حمل بر اساس کلوزهای استاندارد انگلیسی ارائه می‌شود که شامل سه نوع کلوز زیر است:
💠 کلوزهای استاندارد بیمه حمل‌ونقل دریایی (Institute Cargo Clauses)
کلوزها یا شرایط بیمه‌ای، سطح پوشش بیمه را تعیین می‌کنند:
✔ کلوز A – تمام خطرات (All Risks)
- کامل‌ترین نوع پوشش است.
- شامل آتش‌سوزی، سرقت، آب‌گرفتگی، تصادف، افتادن، غرق شدن و غیره می‌شود.
- تنها استثناهایی مانند جنگ، رادیواکتیو یا فساد کالا به دلیل ضعف بسته‌بندی را پوشش نمی‌دهد.
✔ کلوز B – خطرات مشخص
- نسبت به کلوز A محدودتر است.
- مواردی مثل آتش‌سوزی، زلزله، برخورد با اشیای خارجی و آب‌گرفتگی شدید را پوشش می‌دهد.
- مناسب کالاهایی است که احتمال آسیب در آن‌ها کمتر است.
✔ کلوز C – پوشش پایه
- کمترین سطح پوشش را دارد.
- فقط شامل خسارات کلی مانند آتش‌سوزی، انفجار یا واژگونی وسیله حمل است.
- برای کالاهای کم‌ارزش یا مسیرهای کوتاه استفاده می‌شود.
سایر انواع بیمه در تجارت بین‌الملل
۲. بیمه اعتباری صادراتی (Export Credit Insurance)
در صورت نکول یا ورشکستگی خریدار خارجی، شرکت بیمه مبلغ را به صادرکننده پرداخت می‌کند.
۳. بیمه سیاسی (Political Risk Insurance)
خسارات ناشی از ریسک‌های سیاسی کشور مقصد مانند مصادره، جنگ، تحریم و… را جبران می‌کند.
۴. بیمه مسئولیت کالا (Liability Insurance)
در صورت واردشدن آسیب به شخص یا دارایی دیگران هنگام تحویل کالا، این بیمه پوشش می‌دهد.
۵. بیمه مسئولیت حمل‌کننده (Carrier Liability Insurance)
اگر خود شرکت حمل‌ونقل مقصر باشد، این بیمه خسارت‌ها را پرداخت می‌کند.
چه بیمه‌ای برای شما مناسب‌تر است؟
- برای صادرات کالاهای گران‌قیمت و حساس: کلوز A پیشنهاد می‌شود.
- برای مسیرهای پرخطر یا صادرات به کشورهای ناپایدار: بیمه سیاسی ضروری است.
- برای فروش نسیه یا مدت‌دار به خریدار خارجی: بیمه اعتباری استفاده کنید.
- برای کالاهای عادی با احتمال آسیب کمتر: کلوز B یا C کفایت می‌کند.
نقش آراد برندینگ در بیمه صادراتی
آراد برندینگ با ارائه مشاوره تخصصی، معرفی شرکت‌های بیمه معتبر، و آموزش تجار برای انتخاب درست بیمه‌نامه، ریسک‌های صادراتی را به حداقل می‌رساند.
همچنین از طریق اپلیکیشن تجارت خارجی، مسیر ثبت و ارزیابی بیمه‌نامه‌ها برای کالاهای صادراتی تسهیل می‌شود.
جمع‌بندی
نداشتن بیمه در صادرات، مثل رانندگی بدون ترمز در جاده‌ی پرپیچ‌وخم تجارت است.
شناخت کلوزها و انتخاب درست بیمه‌نامه، به تاجر کمک می‌کند تا با اطمینان خاطر، وارد بازارهای جهانی شود.